Indicii că DOBÂNZILE BANCARE ar putea să SCADĂ

Scăderea inflației și a Indicelui de Referință pentru Creditele Consumatorilor (IRCC) în ultimele trei trimestre din 2023 lasă să se întrevadă sfârșitul perioadei de instabilitate economică și posibila scădere a dobânzilor la creditele bancare.

Această tendință sugerează, în anul 2024, o posibilă creștere a numărului de credite ipotecare, după o perioadă de stagnare în anul anterior. Cu toate acestea, este important ca consumatorii să rămână vigilenți cu privire la cheltuielile pe care le efectuează și să se asigure că ratele aferente creditelor nu depășesc 25-30% din veniturile lunare.

„Datele sugerează că șocul major a fost depășit – dobânzile s-au stabilizat și se anticipă o tendință descrescătoare. Dacă nu intervin schimbări majore, ar trebui să vedem o scădere a inflației și, implicit, o creștere a creditelor ipotecare în trimestrele următoare, în contrast cu stabilitatea din 2023. Deși IRCC pare că s-a stabilizat și dă semne de scădere în martie 2024, în viitorul apropiat trebuie să fim atenți la gestionarea bugetului nostru, a creditelor pe care le deținem și a celor pe care intenționăm să le accesăm”, a declarat Ion Soltinschi, consultant și planificator financiar la Mr. Finance.

În încercarea de a atrage noi clienți, multe bănci oferă credite ipotecare cu dobânzi fixe cuprinse între 5,99% și 6,19%. Acestea pot reprezenta opțiuni viabile pentru refinanțarea creditelor cu dobânzi variabile, care au crescut considerabil în ultimii ani. De exemplu, la un credit de 350.000 de lei cu dobândă variabilă, contractat pe o perioadă de 30 de ani, rata lunară actuală este de aproximativ 2.700 de lei. Prin refinanțarea acestui credit la o dobândă fixă de 6%, rata lunară ar scădea la 2.100 de lei, economisind astfel 600 de lei lunar – bani care pot fi esențiali în această perioadă.

Conform datelor publicate de Banca Națională a României (BNR), IRCC aplicat pentru primul trimestru al anului 2024 va fi de 5,97%, în creștere față de nivelul de 5,96% din ultimul trimestru al anului 2023. Totuși, impactul asupra ratelor clienților care dețin credite cu dobândă variabilă va fi nesemnificativ. De asemenea, conform estimărilor preliminare, IRCC aplicat pentru al doilea trimestru al anului curent va fi în jur de 5,90%.

IRCC a devenit un factor în calculul dobânzilor la credite începând din mai 2019, având inițial o valoare de 2,36%. Fluctuațiile IRCC din ultimii ani au determinat ca ratele la creditele cu dobândă variabilă ale românilor să se dubleze în mai puțin de doi ani.

„Conform trimestrului 1 al anului 2024, BNR estimează o inflație de 7,7%, în continuă descreștere până în trimestrul al treilea al anului 2025, când se așteaptă să atingă 3,3%. O scădere a inflației conform estimărilor BNR ar fi un scenariu optimist, iar acest lucru ar duce inevitabil la scăderea indicilor bancari, în special a IRCC, ceea ce ar ușura semnificativ situația financiară a peste 450.000 de români care dețin credite cu dobândă variabilă legată de IRCC. În trimestrele următoare, este posibil să observăm scăderi ușoare ale IRCC-ului”, a adăugat Ion Soltinschi.

Evoluția inflației, T1 2023-T3 2025:

Autor – Marius Trancă